Si bien nadie quiere pensar en la muerte o la discapacidad, establecer un plan patrimonial es uno de los pasos m\u00e1s importantes que puede tomar para protegerse a s\u00ed mismo y a sus seres queridos. Una planificaci\u00f3n patrimonial adecuada no s\u00f3lo lo pone a usted a cargo de sus finanzas, sino que tambi\u00e9n puede ahorrarles a sus seres queridos los gastos, retrasos y frustraciones asociados con la gesti\u00f3n de sus asuntos cuando usted fallece o queda discapacitado.<\/p>\n\n\n\n
Si queda incapacitado, no podr\u00e1 gestionar sus propios asuntos financieros. Muchos tienen la impresi\u00f3n err\u00f3nea de que su c\u00f3nyuge o sus hijos adultos pueden autom\u00e1ticamente reemplazarlos en caso de que queden incapacitados. La verdad es que para que otros puedan administrar sus finanzas, deben solicitar a un tribunal que lo declare legalmente incompetente. Este proceso puede ser largo, costoso y estresante. Incluso si el tribunal designa a la persona que usted habr\u00eda elegido, es posible que tenga que volver al tribunal todos los a\u00f1os y demostrar c\u00f3mo est\u00e1 gastando e invirtiendo cada centavo. Si desea que su familia pueda hacerse cargo de usted de inmediato, debe designar a una persona o personas en las que conf\u00ede y que tengan los documentos legales adecuados para que tengan la autoridad para retirar dinero de sus cuentas, pagar facturas, recibir distribuciones de su Cuentas IRA, vende acciones y refinancia tu casa. Un testamento no entra en vigor hasta que usted fallezca y un poder puede ser insuficiente.<\/p>\n\n\n\n
Adem\u00e1s de planificar el aspecto financiero de sus asuntos durante su incapacidad, debe establecer un plan para su atenci\u00f3n m\u00e9dica. La ley le permite designar a alguien en quien usted conf\u00eda, por ejemplo, un familiar o un amigo cercano, para que tome decisiones en su nombre sobre las opciones de tratamiento m\u00e9dico si usted pierde la capacidad de decidir por s\u00ed mismo. Puede hacerlo utilizando un poder notarial duradero para la atenci\u00f3n m\u00e9dica en el que designe a la persona para tomar dichas decisiones. Adem\u00e1s de un poder para la atenci\u00f3n m\u00e9dica, tambi\u00e9n debe tener un testamento vital<\/a> que informe a otros sobre sus tratamientos m\u00e9dicos preferidos, como el uso de medidas extraordinarias en caso de que quede permanentemente inconsciente o tenga una enfermedad terminal.<\/p>\n\n\n\n Si deja su patrimonio a sus seres queridos mediante un testamento, todo lo que posee pasar\u00e1 por la legalizaci\u00f3n. El proceso es costoso, requiere mucho tiempo y est\u00e1 abierto al p\u00fablico. El tribunal sucesorio tiene el control del proceso hasta que el patrimonio haya sido liquidado y distribuido. Si est\u00e1 casado y tiene hijos, desea asegurarse de que su familia sobreviviente tenga acceso inmediato a efectivo para pagar los gastos de manutenci\u00f3n mientras se liquida su patrimonio. No es inusual que los tribunales sucesorios congelen activos durante semanas o incluso meses mientras intentan determinar la disposici\u00f3n adecuada del patrimonio. Su c\u00f3nyuge sobreviviente puede verse obligado a solicitar al tribunal testamentario el dinero en efectivo necesario para pagar los gastos de manutenci\u00f3n actuales. Puedes imaginar lo estresante que puede ser este proceso. Con una planificaci\u00f3n adecuada, sus bienes pueden pasar a sus seres queridos sin necesidad de someterse a una sucesi\u00f3n, de una manera r\u00e1pida, econ\u00f3mica y privada.<\/p>\n\n\n\n Es importante que su plan patrimonial aborde cuestiones relativas a la crianza de sus hijos. Si sus hijos son peque\u00f1os, es posible que desee considerar implementar un plan que le permita a su c\u00f3nyuge sobreviviente dedicar m\u00e1s atenci\u00f3n a sus hijos, sin la carga de las obligaciones laborales. Tambi\u00e9n es posible que desee brindar asesoramiento y recursos especiales a su c\u00f3nyuge si cree que carece de la experiencia o la capacidad para manejar asuntos financieros y legales. Tambi\u00e9n debe discutir con su abogado la posibilidad de que tanto usted como su c\u00f3nyuge mueran simult\u00e1neamente o en un corto per\u00edodo de tiempo. Un plan de contingencia debe incluir a las personas que le gustar\u00eda administrar sus bienes, as\u00ed como al tutor que le gustar\u00eda nombrar para la crianza de sus hijos. La persona o el administrador a cargo de las finanzas no tiene por qu\u00e9 ser la misma persona que el tutor. De hecho, en muchas situaciones, es posible que desee designar deliberadamente a diferentes personas para mantener un sistema de controles y contrapesos. De lo contrario, la decisi\u00f3n sobre qui\u00e9n administrar\u00e1 sus finanzas y criar\u00e1 a sus hijos quedar\u00e1 en manos de un tribunal de justicia. Incluso si tiene la suerte de que el tribunal seleccione a la persona o personas que hubiera deseado, es posible que el tribunal les imponga cargas y restricciones indebidas, como tener que presentar una contabilidad anual.<\/p>\n\n\n\n Otras cuestiones a considerar a este respecto es si desea que sus beneficiarios reciban sus activos directamente o si prefiere que los activos se coloquen en fideicomiso y se distribuyan en funci\u00f3n de una serie de factores que usted designe, como la edad, la necesidad e incluso incentivos basados en el comportamiento y la educaci\u00f3n. Con demasiada frecuencia, los ni\u00f1os reciben bienes sustanciales antes de que tengan la madurez suficiente para manejarlos adecuadamente, con resultados devastadores.<\/p>\n\n\n\n Debe pensar detenidamente en la elecci\u00f3n del tutor, asegur\u00e1ndose de que comparta los valores que desea inculcar a sus hijos. Tambi\u00e9n querr\u00e1s tener en cuenta la edad y la situaci\u00f3n financiera de un posible tutor. Es posible que algunos tutores carezcan de las habilidades para criar a los ni\u00f1os que usted considere necesarias. Aseg\u00farese de que su plan no cree una carga financiera adicional para el tutor.<\/p>\n\n\n\n El IRS querr\u00e1 revisar su patrimonio al momento de su muerte para asegurarse de que no les deba ese \u00faltimo impuesto: el impuesto federal sobre el patrimonio. Si habr\u00e1 que pagar alg\u00fan impuesto depende del tama\u00f1o de su patrimonio y de c\u00f3mo funciona su plan patrimonial. Muchos estados tienen sus propios impuestos sobre sucesiones y herencias separados que usted debe conocer. Hay muchas estrategias efectivas que se pueden implementar para reducir o eliminar los impuestos sobre sucesiones, pero debe comenzar el proceso de planificaci\u00f3n con anticipaci\u00f3n para poder implementar muchos de estos planes.<\/p>\n\n\n\n \u00bfQuieres beneficiar a una organizaci\u00f3n o causa ben\u00e9fica? Su plan patrimonial puede cubrir dichas organizaciones de diversas maneras, ya sea durante su vida o en el momento de su muerte. Dependiendo de c\u00f3mo est\u00e9 configurado su plan de donaciones, tambi\u00e9n puede permitirle recibir un flujo de ingresos de por vida, obtener un mayor rendimiento de la inversi\u00f3n o reducir sus ganancias de capital o impuestos sobre el patrimonio.<\/p>\n\n\n\nLa Planificaci\u00f3n Patrimonial Puede Ayudarle a Evitar la Legalizaci\u00f3n de Un Testamento<\/h3>\n\n\n\n
Proporcionar a Los Ni\u00f1os Menores<\/h3>\n\n\n\n
Planificaci\u00f3n de Impuestos Sobre Sucesiones<\/h3>\n\n\n\n
Legados Caritativos: Donaciones Planificadas<\/h3>\n\n\n\n
Comun\u00edquese Con Nuestro Abogado de Planificaci\u00f3n Patrimonial de Syracuse Y El Centro de Nueva York<\/strong><\/h4>\n\n\n\n