El uso de un fideicomiso Totten es una forma de transferir el dinero mantenido en cuentas bancarias o de corretaje a sus herederos. Los fideicomisos Totten también se conocen como cuentas pagaderas en caso de fallecimiento. La mayoría de las cuentas se crean cuando el propietario establece la cuenta “en fideicomiso para” el beneficiario. Las diferentes instituciones financieras suelen tener requisitos diferentes sobre el idioma que se debe incluir para crear el fideicomiso Totten.
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¿Le gustaría obtener más información sobre cómo transmitir sus activos a sus herederos mediante un fideicomiso Totten? Si es así, los abogados expertos en planificación patrimonial de CDH Law PLLC están aquí para ayudarle. Nuestro equipo legal tiene amplia experiencia en el uso de fideicomisos Totten y otros fideicomisos para crear los planes patrimoniales más completos para nuestros clientes. Contáctenos hoy para obtener más información sobre cómo podemos ayudarlo a prepararse para el futuro mediante la creación de un plan patrimonial.
¿Qué es un Totten Trust?
Un fideicomiso Totten es esencialmente una cuenta pagadera en caso de muerte que puede utilizar para transferir activos desde su cuenta a su beneficiario. Puede crear un fideicomiso Totten para la mayoría de las cuentas financieras que contienen efectivo, como acciones, bonos, valores del Tesoro de los EE. UU. o cuentas bancarias. Uno de los beneficios clave de crear un fideicomiso Totten es evitar el proceso testamentario formal. El uso de un fideicomiso Totten también puede ayudar a sus seres queridos sobrevivientes a pagar los gastos de su funeral.
El propietario de una cuenta puede abrir una cuenta a su nombre para beneficiar a un beneficiario designado. El titular de la cuenta tiene derecho a utilizarla plenamente durante su vida. Por ejemplo, el propietario de la cuenta puede agregar o retirar fondos de la cuenta, cambiar los beneficiarios de la cuenta o cerrar la cuenta en cualquier momento. Durante la vida del titular de la cuenta, el beneficiario no tiene ninguna autoridad legal para utilizar los fondos de la cuenta.
Beneficios de crear un Totten Trust
Cuando el propietario de la cuenta fallece, los fondos de la cuenta se transferirán automáticamente al beneficiario. El beneficiario no tendrá que pasar por el proceso testamentario formal. En cambio, él o ella recibirá automáticamente la propiedad de los activos tras la muerte del propietario. La creación de un fideicomiso Totten le ahorra al beneficiario una cantidad significativa de tiempo y dinero porque no tendrá que esperar a que el tribunal sucesorio libere los activos de la cuenta.
Los activos estarán asegurados por la FDIC hasta $100,000 por cada beneficiario designado. Los activos estarán asegurados por separado de cualquier otra cuenta que posea en la misma institución. Muchas familias utilizan los fideicomisos Totten como una forma de pagar los gastos funerarios del difunto. Al utilizar un fideicomiso Totten, el beneficiario puede evitar utilizar sus fondos para pagar los gastos de entierro y funeral del difunto. Configurar uno puede ayudar a su familia sobreviviente a tener acceso a fondos inmediatamente después de su muerte, lo que puede ayudarlos significativamente mientras se encuentran en el proceso de duelo.
Totten Trusts frente a otros fideicomisos
Un fideicomiso Totten es similar a un fideicomiso formal en algunos aspectos. En un fideicomiso Totten, los activos mantenidos en la cuenta se transfieren automáticamente al beneficiario. Los fondos se transfieren fuera del patrimonio, como ocurre con un fideicomiso formal. Sin embargo, existen varias diferencias entre los fideicomisos Totten y los fideicomisos formales. En un fideicomiso Totten, no hay ningún administrador responsable de administrar los activos de la cuenta.
Otros tipos de fideicomisos, como los fideicomisos irrevocables, son más eficaces para proteger los activos. Los activos probablemente estarán sujetos a las reclamaciones de un acreedor. Por ejemplo, si el propietario de la cuenta enfrenta una demanda y pierde, el demandante tendría acceso a los fondos del fideicomiso Totten. Por el contrario, cuando los fondos se transfieren a un fideicomiso irrevocable bien estructurado, los fondos estarán protegidos de los acreedores del difunto.
Con un fideicomiso Totten, los acreedores tienen derecho a que se les pague primero con los activos del fideicomiso antes de que el beneficiario pueda recibir los amigos restantes de la cuenta. Si el difunto muere con deudas importantes o es insolvente cuando muere, existe la posibilidad de que el beneficiario no reciba ninguno de los fondos del fideicomiso Totten o reciba una cantidad reducida.
Estableciendo un Totten Trust
Establecer un fideicomiso Totten es un proceso relativamente simple. Deberá abrir una cuenta en una institución financiera, como una cooperativa de crédito, un banco o una empresa de corretaje de bolsa. No es necesario crear la cuenta a su nombre para beneficio de su beneficiario. Supongamos que desea abrir una cuenta en beneficio de su pareja. En ese caso, deberá nombrar a su pareja como beneficiario de la cuenta utilizando el lenguaje “en fideicomiso para”. Su pareja no tendrá ningún derecho a utilizar los fondos de la cuenta antes de su fallecimiento. Una vez que usted fallezca, su pareja se convertirá automáticamente en propietaria de los activos de la cuenta.
Luego de crear uno, debes mantener actualizada tu designación de beneficiario. Olvidarse de la designación de beneficiarios es fácil, especialmente cuando estamos ocupados con las actividades del día a día. Sin embargo, hemos visto casos en los que un excónyuge termina heredando el dinero de una cuenta porque el propietario olvidó cambiar la designación del beneficiario después de su divorcio. Siempre que experimente un cambio significativo en su vida, es aconsejable revisar su plan patrimonial, incluidas las designaciones de beneficiarios o las cuentas que haya creado.
Comuníquese con un abogado de Syracuse Totten Trust
Existen muchas herramientas eficaces de planificación patrimonial que puede utilizar para proteger sus activos y garantizar que sus seres queridos los reciban después de su fallecimiento. Crear un fideicomiso Totten puede facilitar que sus seres queridos accedan al dinero en sus cuentas financieras. Ya sea que desee crear un plan patrimonial o actualizar su plan patrimonial, le recomendamos comunicarse con CDH Law PLLC para programar una consulta con uno de nuestros abogados expertos en planificación patrimonial.