Si bien nadie quiere pensar en la muerte o la discapacidad, establecer un plan patrimonial es uno de los pasos más importantes que puede tomar para protegerse a sí mismo y a sus seres queridos. Una planificación patrimonial adecuada no sólo lo pone a usted a cargo de sus finanzas, sino que también puede ahorrarles a sus seres queridos los gastos, retrasos y frustraciones asociados con la gestión de sus asuntos cuando usted fallece o queda discapacitado.
Razones Comunes Para la Planificación Patrimonial
Proporcionar Por Incapacidad
Si queda incapacitado, no podrá gestionar sus propios asuntos financieros. Muchos tienen la impresión errónea de que su cónyuge o sus hijos adultos pueden automáticamente reemplazarlos en caso de que queden incapacitados. La verdad es que para que otros puedan administrar sus finanzas, deben solicitar a un tribunal que lo declare legalmente incompetente. Este proceso puede ser largo, costoso y estresante. Incluso si el tribunal designa a la persona que usted habría elegido, es posible que tenga que volver al tribunal todos los años y demostrar cómo está gastando e invirtiendo cada centavo. Si desea que su familia pueda hacerse cargo de usted de inmediato, debe designar a una persona o personas en las que confíe y que tengan los documentos legales adecuados para que tengan la autoridad para retirar dinero de sus cuentas, pagar facturas, recibir distribuciones de su Cuentas IRA, vende acciones y refinancia tu casa. Un testamento no entra en vigor hasta que usted fallezca y un poder puede ser insuficiente.
Además de planificar el aspecto financiero de sus asuntos durante su incapacidad, debe establecer un plan para su atención médica. La ley le permite designar a alguien en quien usted confía, por ejemplo, un familiar o un amigo cercano, para que tome decisiones en su nombre sobre las opciones de tratamiento médico si usted pierde la capacidad de decidir por sí mismo. Puede hacerlo utilizando un poder notarial duradero para la atención médica en el que designe a la persona para tomar dichas decisiones. Además de un poder para la atención médica, también debe tener un testamento vital que informe a otros sobre sus tratamientos médicos preferidos, como el uso de medidas extraordinarias en caso de que quede permanentemente inconsciente o tenga una enfermedad terminal.
La Planificación Patrimonial Puede Ayudarle a Evitar la Legalización de Un Testamento
Si deja su patrimonio a sus seres queridos mediante un testamento, todo lo que posee pasará por la legalización. El proceso es costoso, requiere mucho tiempo y está abierto al público. El tribunal sucesorio tiene el control del proceso hasta que el patrimonio haya sido liquidado y distribuido. Si está casado y tiene hijos, desea asegurarse de que su familia sobreviviente tenga acceso inmediato a efectivo para pagar los gastos de manutención mientras se liquida su patrimonio. No es inusual que los tribunales sucesorios congelen activos durante semanas o incluso meses mientras intentan determinar la disposición adecuada del patrimonio. Su cónyuge sobreviviente puede verse obligado a solicitar al tribunal testamentario el dinero en efectivo necesario para pagar los gastos de manutención actuales. Puedes imaginar lo estresante que puede ser este proceso. Con una planificación adecuada, sus bienes pueden pasar a sus seres queridos sin necesidad de someterse a una sucesión, de una manera rápida, económica y privada.
Proporcionar a Los Niños Menores
Es importante que su plan patrimonial aborde cuestiones relativas a la crianza de sus hijos. Si sus hijos son pequeños, es posible que desee considerar implementar un plan que le permita a su cónyuge sobreviviente dedicar más atención a sus hijos, sin la carga de las obligaciones laborales. También es posible que desee brindar asesoramiento y recursos especiales a su cónyuge si cree que carece de la experiencia o la capacidad para manejar asuntos financieros y legales. También debe discutir con su abogado la posibilidad de que tanto usted como su cónyuge mueran simultáneamente o en un corto período de tiempo. Un plan de contingencia debe incluir a las personas que le gustaría administrar sus bienes, así como al tutor que le gustaría nombrar para la crianza de sus hijos. La persona o el administrador a cargo de las finanzas no tiene por qué ser la misma persona que el tutor. De hecho, en muchas situaciones, es posible que desee designar deliberadamente a diferentes personas para mantener un sistema de controles y contrapesos. De lo contrario, la decisión sobre quién administrará sus finanzas y criará a sus hijos quedará en manos de un tribunal de justicia. Incluso si tiene la suerte de que el tribunal seleccione a la persona o personas que hubiera deseado, es posible que el tribunal les imponga cargas y restricciones indebidas, como tener que presentar una contabilidad anual.
Otras cuestiones a considerar a este respecto es si desea que sus beneficiarios reciban sus activos directamente o si prefiere que los activos se coloquen en fideicomiso y se distribuyan en función de una serie de factores que usted designe, como la edad, la necesidad e incluso incentivos basados en el comportamiento y la educación. Con demasiada frecuencia, los niños reciben bienes sustanciales antes de que tengan la madurez suficiente para manejarlos adecuadamente, con resultados devastadores.
Debe pensar detenidamente en la elección del tutor, asegurándose de que comparta los valores que desea inculcar a sus hijos. También querrás tener en cuenta la edad y la situación financiera de un posible tutor. Es posible que algunos tutores carezcan de las habilidades para criar a los niños que usted considere necesarias. Asegúrese de que su plan no cree una carga financiera adicional para el tutor.
Planificación de Impuestos Sobre Sucesiones
El IRS querrá revisar su patrimonio al momento de su muerte para asegurarse de que no les deba ese último impuesto: el impuesto federal sobre el patrimonio. Si habrá que pagar algún impuesto depende del tamaño de su patrimonio y de cómo funciona su plan patrimonial. Muchos estados tienen sus propios impuestos sobre sucesiones y herencias separados que usted debe conocer. Hay muchas estrategias efectivas que se pueden implementar para reducir o eliminar los impuestos sobre sucesiones, pero debe comenzar el proceso de planificación con anticipación para poder implementar muchos de estos planes.
Legados Caritativos: Donaciones Planificadas
¿Quieres beneficiar a una organización o causa benéfica? Su plan patrimonial puede cubrir dichas organizaciones de diversas maneras, ya sea durante su vida o en el momento de su muerte. Dependiendo de cómo esté configurado su plan de donaciones, también puede permitirle recibir un flujo de ingresos de por vida, obtener un mayor rendimiento de la inversión o reducir sus ganancias de capital o impuestos sobre el patrimonio.
Comuníquese Con Nuestro Abogado de Planificación Patrimonial de Syracuse Y El Centro de Nueva York
Un plan patrimonial bien elaborado debe atender a sus seres queridos de manera eficaz y eficiente, evitando la tutela durante su vida, la sucesión en caso de muerte, los impuestos sobre el patrimonio y las demoras innecesarias. Debe consultar a un abogado calificado en planificación patrimonial para revisar su situación familiar y financiera, sus objetivos y explicarle las diversas opciones disponibles para usted. Una vez que su plan patrimonial esté implementado, tendrá la tranquilidad de saber que ha mantenido a usted y a su familia en caso de que suceda lo peor. Contáctenos hoy para una consulta sobre sus necesidades de planificación patrimonial.