Hay varias excusas de por qué las personas optan por retrasar la planificación patrimonial. No creen que tengan la edad suficiente. No creen que sean lo suficientemente ricos. Se sienten con buena salud y creen que no necesitan comenzar a planificar su patrimonio. Están demasiado ocupados y se pondrán manos a la obra cuando las cosas se calmen. Sin embargo, la verdad es que la planificación patrimonial es demasiado importante como para posponerla. Esto es cierto independientemente de su edad, su salud o su riqueza (o la falta de ella). Para ayudarlo a ver la importancia de la planificación patrimonial y también brindarle una visión general de lo que implicará el proceso de planificación patrimonial, hemos elaborado esta lista de verificación de planificación patrimonial para su revisión.
Un buen lugar para comenzar en el proceso de planificación patrimonial es compilar una lista de sus activos, su valor y quién desea que los reciba después de su fallecimiento. Sí, dependiendo del tamaño de su patrimonio, este podría ser un esfuerzo bastante sustancial, pero de todos modos es importante. Asegúrese de tener en cuenta sus bienes inmuebles, sus activos digitales y aquellos activos que pueden no valer mucho desde el punto de vista financiero, pero que tienen un gran valor sentimental.
Considere sus opciones sobre cómo transferir sus activos para que terminen en manos de los beneficiarios correctos. Si bien la mayoría de la gente piensa en un testamento para cumplir este propósito, existen otras opciones. Algunas personas eligen herramientas distintas a un testamento para la distribución de activos por motivos como evitar la sucesión. Para ello, se pueden utilizar varios tipos de fideicomisos. Además, algunos activos pueden designarse como pagaderos en caso de fallecimiento o transferencia en caso de fallecimiento, de modo que se transfieran automáticamente a un beneficiario designado en caso de fallecimiento del propietario de la cuenta.
Si bien la distribución de activos es una parte importante de la planificación patrimonial, de ninguna manera es la única parte. La planificación patrimonial también implica implementar herramientas importantes para proteger sus deseos de atención médica y planificación de incapacidad. Es por eso que su lista de verificación de planificación patrimonial debe incluir la creación de un testamento vital, un sustituto para la atención médica y un poder notarial duradero. Un testamento vital puede describir sus deseos de atención médica en caso de que se encuentre en un estado terminal de atención médica y no pueda comunicar dichos deseos por sí mismo. Un sustituto de atención médica nombrará a una persona de confianza como su agente facultado para tomar decisiones de atención médica en su nombre en caso de que usted quede incapacitado. Un poder notarial duradero puede otorgarle a su agente la autoridad para llevar a cabo asuntos legales y otros asuntos comerciales en su nombre y puede ayudar con la necesidad de establecer una tutela en caso de que se determine que usted no puede manejar sus asuntos por su cuenta.
Un aspecto importante de su lista de verificación de planificación patrimonial es también considerar cuidadosamente a quién designar para ciertos roles de confianza dentro de dicho plan patrimonial. Deberá designar un representante personal de su patrimonio, así como agentes bajo su sustituto de atención médica y un poder notarial duradero. Considere estos roles y las responsabilidades que conllevarán. Es una gran decisión quién debería asumirlos.
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