Older woman signing estate planning documents

La Diferencia Entre Un Fideicomiso en Vida Y Un Testamento

Si bien es posible que haya oído hablar tanto de un testamento como de un fideicomiso en vida, es posible que los considere por separado y que no estén sujetos a comparación. La verdad es que tanto un testamento como un fideicomiso en vida pueden tener un lugar importante en un plan patrimonial. De hecho, ambos pueden actuar como un medio para distribuir los bienes de una persona tras su muerte. Entonces, ¿cuál es la diferencia entre un fideicomiso en vida y un testamento? ¿Por qué utilizarías uno sobre el otro en tu plan patrimonial? Echemos un vistazo a en qué se diferencian estas dos herramientas de planificación patrimonial para ayudar a responder estas preguntas.

Un fideicomiso es una herramienta de planificación patrimonial interesante y útil. Existe una variedad de tipos de fideicomisos y cada uno puede tener un propósito único. Un fideicomiso en vida es creado por un otorgante durante su vida. Se debe nombrar un fiduciario para administrar el fideicomiso en beneficio de los beneficiarios de acuerdo con los términos que rigen el fideicomiso. A menudo, en el caso de los fideicomisos en vida, el otorgante actúa como fideicomisario durante toda su vida y luego un fideicomisario sucesor asume el control cuando el otorgante fallece. Una vez establecido, el fideicomiso entra en vigor inmediatamente, pero, para ser efectivo, debe estar financiado adecuadamente. Para financiar un fideicomiso, los activos deben transferirse al fideicomiso. Esto significa que la propiedad de estos activos debe entregarse al fideicomiso. A la muerte del fideicomitente, el corpus del fideicomiso será administrado y distribuido por el fiduciario de acuerdo con los términos del fideicomiso.

Un testamento, por otro lado, es un documento legal creado por el testador durante su vida y que no entrará en vigor hasta que el testador muera. Cada estado tiene sus propias reglas sobre cómo crear un fideicomiso válido y qué formalidades deben observarse para que un testamento se ejecute correctamente. En un testamento, el testador puede detallar los bienes y declarar quién los recibirá después de su fallecimiento.

Una de las diferencias centrales entre un testamento y un fideicomiso en vida, especialmente en lo que respecta a la distribución de activos tras la muerte de un fideicomitente o testador, es el hecho de que un testamento pasa por una sucesión y un fideicomiso en vida no. Los bienes que se distribuyen a través de un se someterán a un proceso sucesorio. Los beneficiarios de una herencia tendrán que esperar a que se complete lo que puede ser un proceso muy largo supervisado por un tribunal antes de recibir una herencia. La legalización también puede ser bastante costosa, ya que los costos judiciales y los honorarios legales se acumulan a lo largo del camino. Además, los procedimientos sucesorios se convierten en un asunto de registros públicos y, por lo tanto, no ofrecen mucha privacidad. Por estas razones, las personas a menudo buscan evitar la legalización de su patrimonio en su totalidad o, al menos, en parte. Utilizar un fideicomiso en vida es una buena forma de hacerlo. Los activos transferidos a través de un fideicomiso en vida evitan la sucesión y el fiduciario supervisa la distribución.

Abogados de planificación patrimonial de Syracuse

Existen muchas herramientas y opciones de planificación patrimonial que muchas personas desconocen. Hable con el experto equipo de planificación patrimonial de CDH Law sobre cómo crear un plan patrimonial integral que tenga en cuenta sus objetivos y mejores intereses. Póngase en contacto con nosotros hoy.

living trust in an estate plan

¿Existen diferentes tipos de fideicomisos utilizados en la planificación patrimonial?

Un plan patrimonial sólido e integral ayudará a garantizar que haya una transferencia fluida de activos a los beneficiarios seleccionados de una persona una vez que fallezca y que los mejores intereses de todos estén protegidos en todo momento. Sin una planificación adecuada, las herencias pueden verse reducidas por impuestos, costos judiciales excesivos y gastos irresponsables por parte del beneficiario. Afortunadamente, un plan patrimonial puede proteger contra estas cosas con la implementación adecuada de un fideicomiso.

Un fideicomiso es una entidad creada por el otorgante o fideicomitente del fideicomiso y administrada por un fiduciario en beneficio de los beneficiarios del fideicomiso. El otorgante transfiere activos al fideicomiso. Los bienes mantenidos en un fideicomiso pueden incluir bienes tangibles como joyas, automóviles y más, pero también pueden incluir activos intangibles como valores. Los activos mantenidos en el fideicomiso se denominan “principal” o “corpus” del fideicomiso.

¿Existen diferentes tipos de fideicomisos utilizados en la planificación patrimonial?

Hay varios tipos diferentes de fideicomisos que se pueden utilizar en la planificación patrimonial. En términos generales, los fideicomisos se dividen en dos categorías centrales: revocables e irrevocables. Un fideicomiso revocable tiene una gran flexibilidad, ya que puede modificarse o revocarse en cualquier momento durante la vida del otorgante. Por otro lado, un fideicomiso irrevocable no puede modificarse ni revocarse excepto en circunstancias muy limitadas.

Más específicamente, hay una serie de fideicomisos que se incluyen en estas dos subcategorías más amplias. Por ejemplo, existe un fideicomiso en vida que se crea durante la vida del otorgante cuando este transfiere la propiedad al fideicomiso. En un fideicomiso en vida, es una práctica común que el otorgante actúe también como fiduciario. Una vez que fallece el otorgante, un fiduciario sucesor asume el control y el fideicomiso se vuelve irrevocable. Un fideicomiso en vida ofrece varias ventajas, una de las principales es que los activos mantenidos en el fideicomiso evitarán demoras y gastos asociados con el proceso sucesorio. Esto casi elimina cualquier retraso que normalmente pueda experimentar un beneficiario para acceder a una herencia. El hecho de que el fideicomiso evite la sucesión también significa que existe el beneficio de la privacidad, ya que los activos no pasan por la transferencia pública de la sucesión.

Un fideicomiso testamentario, otro tipo de fideicomiso, se crea específicamente mediante un testamento tras la muerte del otorgante. Esta es una opción popular para quienes desean dejar dinero a organizaciones benéficas. También puede ser una excelente manera de preservar bienes si tiene hijos de un matrimonio anterior. Además, un fideicomiso testamentario puede ser una buena manera de fomentar un futuro financiero sólido para el cónyuge supérstite al proporcionarle un flujo de ingresos constante a lo largo de su vida en forma de distribuciones del fideicomiso.

Un fideicomiso de seguro de vida irrevocable (ILIT) también puede ser un fideicomiso valioso para incluir en su plan patrimonial. Un ILIT se utiliza a menudo como una técnica de ahorro de impuestos, ya que el fideicomiso permite que los ingresos del seguro de vida se excluyan del patrimonio tanto del primer cónyuge que fallezca como del del segundo cónyuge. El fideicomiso se financia transfiriendo una póliza de seguro de vida al fideicomiso. El fideicomiso entonces se convierte en propietario y beneficiario de la póliza. Los herederos del otorgante, sin embargo, actúan como beneficiarios del propio fideicomiso.

Abogados de planificación patrimonial

¿Quiere obtener más información sobre cómo un fideicomiso puede ayudarle a crear un plan patrimonial sólido que proteja sus metas futuras y las de sus seres queridos? En CDH Law, estamos aquí para brindarle las respuestas que necesita para crear un plan patrimonial en el que pueda contar. Póngase en contacto con nosotros hoy.