Si bien es posible que haya oído hablar tanto de un testamento como de un fideicomiso en vida, es posible que los considere por separado y que no estén sujetos a comparación. La verdad es que tanto un testamento como un fideicomiso en vida pueden tener un lugar importante en un plan patrimonial. De hecho, ambos pueden actuar como un medio para distribuir los bienes de una persona tras su muerte. Entonces, ¿cuál es la diferencia entre un fideicomiso en vida y un testamento? ¿Por qué utilizarías uno sobre el otro en tu plan patrimonial? Echemos un vistazo a en qué se diferencian estas dos herramientas de planificación patrimonial para ayudar a responder estas preguntas.
Un fideicomiso es una herramienta de planificación patrimonial interesante y útil. Existe una variedad de tipos de fideicomisos y cada uno puede tener un propósito único. Un fideicomiso en vida es creado por un otorgante durante su vida. Se debe nombrar un fiduciario para administrar el fideicomiso en beneficio de los beneficiarios de acuerdo con los términos que rigen el fideicomiso. A menudo, en el caso de los fideicomisos en vida, el otorgante actúa como fideicomisario durante toda su vida y luego un fideicomisario sucesor asume el control cuando el otorgante fallece. Una vez establecido, el fideicomiso entra en vigor inmediatamente, pero, para ser efectivo, debe estar financiado adecuadamente. Para financiar un fideicomiso, los activos deben transferirse al fideicomiso. Esto significa que la propiedad de estos activos debe entregarse al fideicomiso. A la muerte del fideicomitente, el corpus del fideicomiso será administrado y distribuido por el fiduciario de acuerdo con los términos del fideicomiso.
Un testamento, por otro lado, es un documento legal creado por el testador durante su vida y que no entrará en vigor hasta que el testador muera. Cada estado tiene sus propias reglas sobre cómo crear un fideicomiso válido y qué formalidades deben observarse para que un testamento se ejecute correctamente. En un testamento, el testador puede detallar los bienes y declarar quién los recibirá después de su fallecimiento.
Una de las diferencias centrales entre un testamento y un fideicomiso en vida, especialmente en lo que respecta a la distribución de activos tras la muerte de un fideicomitente o testador, es el hecho de que un testamento pasa por una sucesión y un fideicomiso en vida no. Los bienes que se distribuyen a través de un se someterán a un proceso sucesorio. Los beneficiarios de una herencia tendrán que esperar a que se complete lo que puede ser un proceso muy largo supervisado por un tribunal antes de recibir una herencia. La legalización también puede ser bastante costosa, ya que los costos judiciales y los honorarios legales se acumulan a lo largo del camino. Además, los procedimientos sucesorios se convierten en un asunto de registros públicos y, por lo tanto, no ofrecen mucha privacidad. Por estas razones, las personas a menudo buscan evitar la legalización de su patrimonio en su totalidad o, al menos, en parte. Utilizar un fideicomiso en vida es una buena forma de hacerlo. Los activos transferidos a través de un fideicomiso en vida evitan la sucesión y el fiduciario supervisa la distribución.
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